9月14日，2017中国金融科技未来**峰会在北京举行，爱财集团董事长兼CEO钱志龙入选“2017中国金融科技**30人”，并作为特邀嘉宾与易宝支付CEO唐彬、挖财联合创始人全云峰、 农分期创始人兼CEO周建等行业大咖就“金融科技的场景应用与实践”和“金融科技**实体经济新势力”两个话题展开了深入的讨论。



以下为钱志龙访谈实录：



记者：从2016年底以来，爱财集团的热度不减，先是收获C轮融资，之后在2017FinTech大会上荣膺两项大奖成**赢家，再加上入围《2017中国金融科技50强》，可以向我们详细介绍一下爱财集团究竟是什么样的企业吗？



钱志龙：爱财之所以能够取得这么多的荣誉，离不开爱财人的坚持和努力，更离不开行业给予爱财的肯定。爱财，主要是做消费金融闭环，米庄理财是资金端，爱又米是资产端，再加上渠道端出未校园、投资端原质资本，形成了一个集团架构。对我们而言，中国消费升级就是专注于做金融这件事。



爱财集团创立品牌于2014年，为什么在这个时候选择做这件事情呢？我认为，消费在升级，未来的信用会越来越好，信用是中国*核心的。实际上，金融与国家信用、土地等都在做相应的传递，或者是有担保的这些东西。但是，信用还没有生成到个人，我们中国有14亿左右的人口，拥有征信记录的人不足4亿，剩下10个亿的人口有待挖掘。互联网和金融科技给我们创造了这样的机会，在消费金融领域，让我们用金融科技渗透到没有覆盖到征信的人群。



记者：可以说爱财集团是起步于中国互联网金融的爆发期，是经过初创团队深思熟虑的，是经过市场充分考究的。那么，针对当下行业的热门话题“金融科技”您有什么样的见解？金融科技又是如何**或服务实体经济？



钱志龙：金融实际上是实体经济结构虚拟的反映，是由货币的方式实现资源配置优化的市场化手段。从这个角度来讲，金融与实体一定是密切挂钩的。金融与经济结构是相关的，只不过我们是用金融的方式配置资源。



从传统相应金融来看，**是获客成本高。第二个是可以通过数据等方式，实现金融相应的管理。第三是可以持续的运营客户，因为数据是可以连续的。这让我们的能力通过金融科技和大数据的方式展现。因为自动化，一个人可以管理上万客户。所以，我们做的是相应金融。传统金融机构用原来的方式做的是“水库”或“大的河流”，而爱财集团做的是“灌溉渠”，可以到每一个个体，到每一个商业相应的实体。科技让金融变成了更大的覆盖，这方式也叫普惠金融。



记者：通过创新金融科技，发展普惠金融，打造金融业务服务实体经济发展，金融科技成为行业发展的新趋势。那么，金融科技领域，小型企业如何利用数据跟金融巨头进行差异化竞争？

钱志龙：现在有很多数据，是由于互联网巨头做了其他一些事情天然形成的，他是一个所有者。所有者其实就相当于拥有所有权，但并不意味着他对所有数据都能使用好。而金融实现资源配置，这时候**要去看配置能力。现在有很多数据源是开放的，包括运营商的相应数据，以及国家的数据也逐步在做相应的开放，有很多征信的公司。所以我认为，谁具备使用的能力在未来发展过程当中起决定性作用。



互金行业发现的数据，虽然起初是小规模、不成体系的，但是我们用重的方式发现这些数据，并纳入进来，这就形成了与别人不同的竞争力。用这两者去做相应渗透的时候，就产生了核心竞争力。**我要说的是，小型企业不需要害怕所有权，你只要练好手中的某一项手艺，社会分工会帮你解决竞争的问题。



记者：听了您的话，我想起了一句名言“花若盛开，蝴蝶自来；你若精彩，天自安排。”**，您可以结合自己的经历从不同角度描绘一下金融科技将来的途径吗？



钱志龙：好的，我先为大家分享一下爱财集团三个方面的应用。**是精准投放，就是当用户有需求的时候我的服务才出现，这是一个很重要的应用。第二是风控。爱财集团把它称之为信用管理，全过程的信用管理。贷前去发现，有交易发生时去做相应的决策，到贷后做相应的跟踪。这是可以自动化应用的，互联网就解决与人相关的问题。**是智能投顾，但目前这一点在我们公司中还没发挥相应的作用，因为我们的产品还不够多。另外一方面是员工能力的增强，比如客服，用AI产品后，现在客服坐席的替班率达到了75%，也就是有了4倍的效率增长，这是我们目前能够看到已经在使用的成果。所以我们有几百号的工程师，都在做这里面相应的事情。这也让我们能够进行单个的获客管理，以及这一系列的服务成本逐步下降。下降了之后，公司的服务能力就强了。



另外，大家都觉得金融是赚利息，金融应该是属于服务产业。爱财集团赚的是服务的钱，所以我们通过创造相应的科技也是赚服务的钱。通过生产率比别人高，获得相应的利润，这是我们的定位。